Underwriting için lokasyon bazlı risk zekâsı
UrClimate Score; lokasyon bazlı fiziksel tehlikeleri standartlaştırılmış bir ölçekle sunarak underwriting ve portföy taramada hızlı ve tutarlı kıyaslama imkânı sağlar. Teklif ve yenileme süreçlerinde karar destek üretir.
Genel Bakış
Underwriting ve portföy birikim riskinde ortak metrik seti.
Kullanım Senaryoları
Teklif anı skorlaması, portföy tarama, saha önceliklendirme.
Teslimatlar
Skorlar, haritalar, özet raporlar ve entegrasyon çıktıları.
Genel Bakış
Posta kodu ortalamaları yerine, varlık/lokasyon ölçeğinde karşılaştırılabilir göstergeler.
Temel ihtiyaçlar / sorunlar:
- Lokasyon bazlı mikro farklılıkları underwriting’de yakalama ihtiyacı
- Portföy birikim (akümülasyon) ve yoğunlaşma riskini yönetme ihtiyacı
- Teklif/yenileme süreçlerinde hızlı ve tutarlı risk göstergesi gereksinimi
- Finansal okunabilirlik için beklenen kayıp benzeri çıktılara ihtiyaç (pakete bağlı)
Ne sağlıyoruz? (Ürün + servis)
- Lokasyon bazlı standart risk skorları ve tehlike göstergeleri
- Portföy tarama ve risk dağılımı özetleri (harita + tablo)
- Underwriting akışına entegrasyona uygun çıktı formatları
- İhtiyaca göre finansal etki (beklenen kayıp benzeri) metriklerine girdi seti
Öne çıkan tehlikeler (örnek):
- Sel/taşkın
- Şiddetli yağış
- Fırtına
- Dolu
- Yıldırım
- Kar yükü
- Sıcak hava dalgası
- Kuraklık
Çıktılar:
- API ile teklif anı skor (kullanıma bağlı)
- Excel/CSV batch dosyaları
- Haritalar
- PDF rapor (kullanıma bağlı)
Kullanım Senaryoları
- Teklif anında lokasyon sorgusu ile underwriting karar desteği
- Portföy tarama: yüksek riskli bölgelerin ve kümelerin tespiti
- Risk mühendisliği: saha ziyaretlerinin önceliklendirilmesi
- Yenileme dönemlerinde risk iştahı eşiklerinin güncellenmesi
- Reasürans: birikim riskinin görünürlüğü ve senaryo odaklı değerlendirme (pakete bağlı)
Teslimatlar
Standart teslimatlar:
- Risk skorları / göstergeler
- Haritalar
- PDF raporlar
- Excel/CSV tabloları
- API / veri servisleri (gerektiğinde)
Sektöre özgü teslimatlar:
- Lokasyon bazlı risk skorları ve tehlike göstergeleri
- Portföy dağılım raporları (harita + tablo)
- Excel/CSV çıktıları ve (gerektiğinde) API entegrasyonu
- İhtiyaca göre finansal etki metriklerine girdi üreten teknik çıktı seti
Skordan kayba: risk seçimi, fiyatlama ve birikim
Sigortacı için fiziksel iklim riski üç kararda somutlaşır. Risk seçiminde (underwriting) konum bazlı tehlike skoru, teklif anında kabul ve koşul kararını destekler. Fiyatlamada yıllık ortalama kayıp (AAL) saf primin iklim bileşenidir. Birikimde portföyün aynı olaydan birlikte etkilenecek kısmı olası azami kayıpla (PML) ölçülür; reasürans yapılandırması ve sermaye kararları buna dayanır. Burada iki büyüklüğü ayırmak gerekir: 1-100 ölçeğinde bir tehlike skoru, modellenen coğrafya içinde ülkeye göreli bir tehlike endeksidir; hasar oranı ya da kayıp olasılığı değildir. Skor, riskleri karşılaştırmak ve önceliklendirmek için; AAL ve PML, fiyatlamak ve sermaye ayırmak içindir. Metriklerin tanımlarını ve tehlikeden finansal etkiye uzanan zinciri fiziksel iklim riskinin finansallaştırılması sayfasında anlatıyoruz.
Türkiye için tehlike katmanları her biri 1-100 arasında skorlanan on meteorolojik tehlikeyi (dolu, yıldırım, fırtına rüzgârı, şiddetli yağış ve ani sel, kar yükü, don, soğuk hava, yangın hava koşulları, sıcak hava dalgası, kuraklık) ve topografik taşkın, heyelan, deprem ve orman yangını katmanlarını kapsar; taşkın derinliği ve yıllık ortalama kayıp altı dönüş periyodu (5 ile 250 yıl) için üretilir; deprem için yıllık ortalama kayıp, olası azami kayıp ve net kayıp ayrı lisanslanan premium katmandır. Sel skoru, konumu kamuya açık haberlerde belirtilen 45 gerçek sel olayıyla karşılaştırıldı; tüm olay noktaları 100 üzerinden 62 ile 94 arasında skor aldı, 60’ın altında kalan yok. Gelecek iklim metrikleri SSP2-4.5 ve SSP5-8.5 senaryoları için 2030, 2050 ve 2100 yıllarını kapsar.
Düzenleyici çerçeve: TSRS kapsamı ve raporlama
Sigorta, reasürans ve emeklilik şirketleri, KGK’nın TSRS uygulama kapsamına ilişkin Kurul kararında sayılan kategoriler arasındadır; üç büyüklük ölçütünden (aktif toplam 1 milyar TL, yıllık net satış 2 milyar TL, 500 çalışan) en az ikisini art arda iki raporlama döneminde aşan şirketler zorunlu kapsama girer. TSRS 2’nin 15-21. paragrafları iklimle ilgili risklerin mevcut ve öngörülen finansal etkilerinin nicel ve nitel bilgiyle açıklanmasını ister; raporlar sınırlı güvence denetimine tabidir. Türkiye Yeşil Taksonomisi Yönetmeliği, sigorta ve reasürans şirketleri için taksonomi raporlamasını 1 Ocak 2029’a kadar zorunlu tutmaz. Tarihler için Türkiye iklim regülasyon takvimi, raporlama süreci için TSRS iklim riski raporlaması sayfasına bakabilirsiniz.
Teklif anından portföy raporuna: tipik iş akışı
- Teklif anı: API ile enlem ve boylam gönderilir, tüm tehlike skorları ve finansal metrikler anında döner; REST/JSON API ile parti başına 100.000 konum.
- Portföy tarama: il, ilçe, bölge ya da çizilen alan için toplu sonuç; yüksek riskli kümelerin ve birikimin haritası; GeoTIFF raster olarak kendi CBS ortamınıza.
- Finansal katman: taşkın ve deprem için yıllık ortalama kayıp ve olası azami kayıp; hasar durumu dağılımı; karar vericiye yönelik PDF rapor.
- Yenileme ve reasürans: risk iştahı eşiklerinin güncellenmesi, birikim görünürlüğü ve senaryo odaklı değerlendirme.
Bu akış UrClimate Score ile panel ve API üzerinden çalışır; 182 ülke kapsamında Türkiye ve çevre bölge için en derin veri seti sunulur.
Sık sorulan sorular
Skor ile yıllık ortalama kayıp aynı şey mi? Hayır. Skor ülkeye göreli bir tehlike endeksidir; yıllık ortalama kayıp maruziyet ve kırılganlık eklendikten sonra hesaplanan para birimi cinsinden bir beklentidir.
Dönüş periyodu ne anlatır? Olasılık dilidir: 100 yıllık olay, herhangi bir yılda yaklaşık yüzde 1 aşılma olasılığı demektir. Olası azami kayıp bu dilde okunur.
Yeni bir ülke için model ne kadar sürede hazırlanır? Yeni bir ülke modeli 1 ile 4 ay arasında hazırlanır.