Fiziksel İklim Riski: Tehlikeden Finansal Etkiye
Fiziksel iklim riski, iklimle bağlantılı doğa olaylarının varlıklara, operasyonlara ve gelirlere verebileceği zarardır: sel, fırtına, dolu, yıldırım, orman yangını, kuraklık ve sıcak hava dalgası gibi tek olayla etkisini gösteren akut tehlikeler ile deniz seviyesi yükselmesi, yağış rejiminin kayması, su kaynaklarının azalması ve ortalama sıcaklığın artması gibi zamana yayılan kronik değişimler. Fiziksel iklim riskinin finansallaştırılması ise bu zararın para birimi cinsinden ölçülmesidir: bir konumun tehlike skorunu yıllık ortalama kayba, olası azami kayba, gelir kesintisine, teminat değer kaybına ya da bir kredinin temerrüt olasılığındaki değişime çeviren zincir. Bu sayfa zinciri adım adım anlatır, metrikleri tanımlar, TSRS 2 ve IFRS S2, BDDK rehberi ve EBA açıklama standartlarıyla bağını kurar; bankalar, sigorta ve reasürans şirketleri, şirketler ve gayrimenkul sahipleri, enerji üreticileri, veri merkezleri ve belediyeler için kullanım biçimlerini gösterir.
Bu sayfada “finansallaştırma”, iklim riskinin bilanço, kredi ve sigorta metriklerine çevrilmesi anlamında kullanılır; felaket tahvili ya da hava türevi gibi sermaye piyasası araçlarını anlatmaz. Sayfa bilgilendirme amaçlıdır; raporlama yükümlülüğünüzü belirlerken ilgili standardın ve düzenleyici kurumun metnini esas alın.
Kısa yanıt: fiziksel iklim riskinin finansallaştırılması nedir?
Bir konumdaki iklim tehlikesinin (ne kadar sık, ne kadar şiddetli), o konumdaki varlığın maruziyetinin (ne var, değeri ne) ve kırılganlığının (hasar görme eğilimi ne) birleştirilip beklenen kayıp, gelir kesintisi, varlık değer kaybı ya da kredi riski parametrelerindeki değişim olarak para birimi cinsinden ifade edilmesidir. Sonuç bir risk skoru değil, bilançoda, kredi dosyasında ya da poliçede doğrudan kullanılabilen bir sayıdır: sigortacı için yıllık ortalama kayıp ve olası azami kayıp; banka için temerrüt olasılığı ve temerrüt hâlinde kayıp kaymaları ile beklenen kredi zararı; şirket için gelir, işletme gideri, sermaye harcaması ve varlık değeri üzerindeki etki.
Tehlikeden finansal metriğe: dört adım
Her finansallaştırma aynı zinciri izler. Zincirin halkaları birbirinden bağımsız değildir; bir halkanın belirsizliği sonuca taşınır, bu yüzden sonuç tek bir sayı yerine senaryoya ve zaman ufkuna göre ayrışan bir tutar ya da tutar aralığı olarak okunur.
Konum için akut ve kronik tehlikelerin bugünkü ve gelecekteki şiddeti ve sıklığı: gözlem dönemi ile iklim senaryoları (orta yol ve yüksek emisyon patikaları) altında, yıl ve dönüş periyodu bazında. Çıktı, konuma özgü bir tehlike profilidir.
O konumda ne olduğu: bina, tesis, türbin, veri salonu, teminat ya da kredi. Değeri, yeniden yapım maliyeti, ürettiği gelir ve taşıdığı kredi tutarı maruziyetin büyüklüğünü belirler.
Varlığın tehlikeye verdiği tepki: yapı türü, kat yüksekliği, ekipman yerleşimi, sektör ve iş sürekliliği düzenlemeleri. Aynı sel derinliği bir depoda ve bir ofis katında farklı hasar oranı üretir; aynı sıcak hava dalgası bir veri merkezini ve bir oteli farklı etkiler.
Üçünün birleşimi: hasar oranı kayıp dağılımına, kayıp dağılımı yıllık ortalama kayba ve olası azami kayba dönüşür; iş durması gün sayısı kaybedilen gelire, teminat değer kaybı temerrüt hâlinde kayba, nakit akışı duyarlılığı temerrüt olasılığına ve borç servisi karşılama oranına yansır. Toplam, beklenen kredi zararı ve sermaye etkisi olarak okunur.
Akut ve kronik tehlikeler farklı kanallardan finansallaşır. Akut olaylar kayıp dağılımı üzerinden çalışır: olayın şiddeti hasar oranını, hasar oranı o yılın kaybını belirler; yıllar üzerinden ortalama ve uç değerler okunur. Kronik değişimler ise işletme gideri, verimlilik ve varlık değeri eğilimleri üzerinden çalışır: artan soğutma yükü, azalan su erişimi, değişen yağış rejimi ve yükselen sigorta maliyeti zaman içinde birikir. TSRS 2 ve IFRS S2, her iki tür için de etkilerin kısa, orta ve uzun vadede açıklanmasını ister.
Finansal metrikler: hangi soruya hangi sayı?
Aşağıdaki tablo, fiziksel iklim riskinin finansal dilde en sık karşılaşılan on karşılığını toplar. Her metrik farklı bir karar vericinin sorusuna yanıt verir; birlikte okundukları zaman bir varlığın ya da portföyün iklim riski bilançoya bağlanmış olur.
| Metrik | Ne ölçer | Kim kullanır | Nasıl okunur |
|---|---|---|---|
| Yıllık ortalama kayıp (AAL) | Uzun dönemde yıl başına beklenen kayıp; kayıp dağılımının ortalaması | Sigortacı (saf prim), varlık sahibi, yatırımcı | Her yıl bu tutar kaybedilmez; bazı yıllar sıfır, bazı yıllar çok daha fazla. Ortalama budur ve fiyatlamanın temelidir. |
| Olası azami kayıp (PML) | Belirli bir dönüş periyodunda (ör. 100 ya da 250 yılda bir) beklenen kayıp düzeyi | Sigortacı, reasürör, portföy yöneticisi | Dönüş periyodu bir olasılık dilidir: 100 yıllık olay, herhangi bir yılda yaklaşık yüzde 1 aşılma olasılığı demektir. Birikim ve sermaye kararlarının ölçüsüdür. |
| Hasar oranı | Olay şiddetine karşılık varlık değerinin hasar gören payı | Mühendis, sigortacı, değerleme uzmanı | Kırılganlık eğrisinin çıktısıdır; AAL ve PML buradan türetilir. |
| Gelir kesintisi (iş durması) | Olay sonrası üretim ya da hizmetin durduğu süre ve kaybedilen gelir | Şirket, proje finansmanı, sigortacı | Doğrudan hasar kadar önemlidir; tedarik zinciri ve altyapı kesintileri dolaylı etkiyi büyütür. |
| Sermaye ve işletme gideri etkisi | Uyum yatırımı (sermaye harcaması) ve artan işletme gideri (soğutma, bakım, sigorta primi) | Şirket, tesis işletmecisi, yatırımcı | Kronik risklerin ana finansal kanalıdır; yıllara yayılan nakit akışı etkisi olarak okunur. |
| Varlık ve teminat değeri | Riskin varlığın piyasa ya da teminat değerine yansıması | Banka, gayrimenkul yatırımcısı, değerleme uzmanı | Temerrüt hâlinde kaybın girdisidir; portföyde coğrafi yoğunlaşmayla birlikte okunur. |
| Temerrüt olasılığı (PD) | Borçlunun ödeme gücündeki değişim | Banka | Borçlunun sektörünün tehlikeye duyarlılığı üzerinden kayar; tüm krediler için geçerlidir. |
| Temerrüt hâlinde kayıp (LGD) | Teminat değer kaybı nedeniyle temerrütte kaybedilen pay | Banka | Gayrimenkul teminatlı kredilerde teminatın konumu belirleyicidir. |
| Borç servisi karşılama oranı (DSCR) | Projenin nakit akışının borç servisini karşılama gücü | Proje finansmanı | Gelir ve işletme gideri duyarlılığı üzerinden kayar; enerji ve altyapı projelerinde öne çıkar. |
| Beklenen kredi zararı (ECL) | PD × LGD × EAD | Banka (IFRS 9 / TFRS 9), denetçi | PD ve LGD kaymaları doğrudan beklenen kredi zararına, oradan sermaye yeterliliği (RWA, İSEDES/ICAAP) değerlendirmesine taşınır. |
Şirketler ve varlık sahipleri: AAL, PML, gelir kesintisi, sermaye harcaması
Bir şirket için finansallaştırma, tesis ve varlık portföyünün her bir konumu için tehlike profilinin hasar oranına, hasar oranının yıllık ortalama kayba ve olası azami kayba, iş durması süresinin kaybedilen gelire, kronik eğilimlerin ise uyum yatırımına ve işletme giderine çevrilmesidir. Çıktı, varlık bazında ve portföy toplamında, bugünkü iklim ile seçilen senaryolar altında gelecek yıllar için ayrı ayrı okunur. TSRS 2 raporunda bu çıktı “mevcut ve öngörülen finansal etkiler” başlığının nicel karşılığıdır; standart, nicel bilginin tek bir tutar ya da bir tutar aralığı olarak verilebileceğini belirtir. Yöntem ve veri izi, raporun tabi olduğu sınırlı güvence denetiminde savunulabilir olmalıdır; bunun nasıl kurulduğunu TSRS iklim riski raporlaması sayfasında anlatıyoruz.
Kredi tarafı: PD, LGD, DSCR ve IFRS 9 beklenen kredi zararı
Bir banka için aynı tehlike profili üç kanaldan kredi riskine dönüşür. Birinci kanal temerrüt olasılığıdır: borçlunun faaliyet gösterdiği sektörün (NACE) tehlikeye duyarlılığı, nakit akışını ve dolayısıyla ödeme gücünü etkiler. İkinci kanal temerrüt hâlinde kayıptır: gayrimenkul teminatının konumu ve kırılganlığı teminat değer kaybını, o da temerrütte kurtarılamayan payı belirler. Üçüncü kanal borç servisi karşılama oranıdır: proje finansmanında gelir ve işletme gideri duyarlılığı projenin borcunu ödeme gücünü değiştirir. Üç kanalın çıktısı beklenen kredi zararına (PD × LGD × EAD) ve oradan IFRS 9 / TFRS 9 karşılıklarına, risk ağırlıklı varlıklara ve içsel sermaye yeterliliği değerlendirmesine taşınır. BDDK rehberi bu zinciri “aktarım kanalları” olarak tanımlar: fiziksel risk ve geçiş riski faktörlerinin borçlunun ödeme gücü, varlık ve teminat değerlemeleri ya da makroekonomik faktörler aracılığıyla banka mali bünyesini etkilemesi. Portföy düzeyinde nasıl ölçüldüğünü UrClimate Next sayfasında, sermaye tarafındaki sonuçlarını bankalar için fiziksel iklim riski yazımızda bulabilirsiniz.
Sigorta ve reasürans: risk seçimi, fiyatlama, birikim
Sigortacı için finansallaştırma üç kararda somutlaşır. Risk seçiminde (underwriting) konum bazlı tehlike skoru, teklif anında kabul ve koşul kararını destekler. Fiyatlamada yıllık ortalama kayıp saf primin iklim bileşenidir. Birikimde ise portföyün aynı olaydan birlikte etkilenecek kısmı olası azami kayıpla ölçülür; reasürans yapılandırması ve sermaye kararları buna dayanır. Burada sık yapılan bir karışıklığı ayırmak gerekir: 1-100 ölçeğinde bir tehlike skoru, modellenen coğrafya içinde ülkeye göreli bir tehlike endeksidir; hasar oranı ya da kayıp olasılığı değildir. Skor, riskleri karşılaştırmak ve önceliklendirmek için; AAL ve PML, fiyatlamak ve sermaye ayırmak içindir. Skorun ve finansal katmanın nasıl birlikte sunulduğunu UrClimate Score sayfasında görebilirsiniz.
Raporlama ve denetim bağı: TSRS 2, IFRS S2, BDDK rehberi, EBA
TSRS 2 ve IFRS S2. Türkiye Sürdürülebilirlik Raporlama Standardı TSRS 2, ISSB’nin IFRS S2 standardının ulusal uyarlamasıdır. Her ikisinde “Finansal durum, finansal performans ve nakit akışları” başlığı altındaki 15-21. paragraflar, iklimle ilgili risk ve fırsatların raporlama dönemindeki etkilerini (mevcut finansal etkiler) ve kısa, orta ve uzun vadede öngörülen etkilerini nicel ve nitel bilgiyle açıklamayı ister. İşletme nicel bilgi verirken tek bir tutar ya da bir tutar aralığı açıklayabilir; aşırı maliyet veya çabaya katlanmaksızın elde edilebilen makul ve desteklenebilir bilgiyi kullanır ve beceri, yetenek ve kaynaklarıyla orantılı bir yaklaşım izler. Etkiler ayrı ayrı belirlenemiyorsa ya da ölçüm belirsizliği nicel bilgiyi faydasız kılacak kadar yüksekse nicel bilgi vermek zorunlu değildir; bu durumda işletme nedenini açıklar ve etkilenmesi muhtemel finansal tablo kalemlerini belirtir. IFRS Vakfı, 18 Ağustos 2025’te ISSB standartlarına göre öngörülen finansal etkilerin açıklanmasına ilişkin bir eğitim materyali yayımladı. Uygulamada bu, finansallaştırmanın raporlama için “isteğe bağlı bir ek” değil, standardın beklediği çıktı olduğu anlamına gelir; muafiyet yolu gerekçelendirme ister. TSRS, IFRS S2 ve CSRD’nin fiziksel riske yaklaşımlarını karşılaştırma yazımızda ele alıyoruz.
BDDK rehberi. BDDK’nın 13 Mart 2025 tarihli İklimle Bağlantılı Finansal Risklerin Yönetimine İlişkin Rehberi 1 Temmuz 2025’te yürürlüğe girdi. Rehberin sermaye ve likidite yeterliliği ilkesi, bankaların iklimle bağlantılı finansal riskleri tanımlamasını, sayısal olarak ölçmesini ve önemli olarak değerlendirilenleri stres testlerini de kapsayacak şekilde içsel sermaye ve likidite yeterliliği değerlendirme süreçlerine dâhil etmesini ister; senaryo analizi ilkesi, fiziksel ve geçiş risklerinin kredi, piyasa, likidite ve operasyonel risk yaratan etkenler olarak değerlendirilmesini öngörür. “Sayısal olarak ölçme” ifadesi, portföy düzeyinde finansallaştırmanın düzenleyici karşılığıdır. İlgili tarihler Türkiye iklim regülasyon takvimi sayfasındadır.
EBA Pillar 3 ESG açıklamaları. Avrupa Bankacılık Otoritesi, CRR3’ün 449a maddesi kapsamındaki ESG risk açıklamalarını güncelleyen nihai taslak uygulama teknik standardını (EBA/ITS/2026/02) 22 Haziran 2026’da yayımladı ve Avrupa Komisyonu’na sundu; uygulama tarihleri Komisyon kabulüne bağlıdır. AB’deki ana ortaklıklarına veri sağlayan Türkiye’deki bankalar için bu standart, grup düzeyinde hangi fiziksel risk kalemlerinin açıklanacağının referansıdır.
Güvence. TSRS’ye göre hazırlanan sürdürülebilirlik raporları güvence denetimine tabidir ve denetim sınırlı güvenceyle başlamıştır. Finansallaştırılmış bir rakamın denetimde savunulabilmesi için kaynak veri, model sürümü, senaryo varsayımları ve doğrulama adımlarının izlenebilir olması gerekir. Bu izin nasıl kurulduğunu TSRS iklim riski raporlaması sayfasında anlatıyoruz.
Sektörlere göre kullanım
Bankalar
Kredi portföyündeki her varlık konum ve sektör koduyla eşlenir; tehlike profili üç kanaldan beklenen kredi zararına ve sermaye etkisine çevrilir; çıktılar TSRS 2 raporu, BDDK İSEDES eki ve EBA şablonları için düzenlenir. Ayrıntı: bankacılık sektör sayfası ve UrClimate Next.
Sigorta ve reasürans şirketleri
Teklif anında konum skoru, portföyde birikim görünürlüğü, fiyatlamada yıllık ortalama kayıp ve reasürans yapılandırmasında olası azami kayıp. Sigorta, reasürans ve emeklilik şirketleri TSRS kapsam kategorilerinde yer alır; raporlama tarafı için de aynı metrikler kullanılır. Ayrıntı: sigorta ve reasürans sektör sayfası ve UrClimate Score.
Şirketler ve gayrimenkul
Tesis, depo, ofis ve perakende noktaları için varlık bazlı tehlike profili; yıllık ortalama kayıp, olası azami kayıp, iş durması ve uyum yatırımı; TSRS 2 raporunun finansal etki bölümü ve durum tespiti (due diligence) için portföy özeti. Küresel portföylerde tehlike skorları 182 ülkede koordinat düzeyinde üretilir.
Enerji üreticileri
Rüzgâr, güneş ve hidroelektrik santralleri için iklim riski, üretim kaybı, çalışılabilirlik ve varlık hasarı üzerinden finansallaşır. UrClimate Tailor platformunun İklim Riskleri modülü beş tehlikeyi senaryolar altında yıllık ortalama kayıp ve net bugünkü değer cinsinden raporlar; metodoloji NGFS, UNEP FI, IIGCC PCRAM 2.0 ve IFRS S2/TSRS ile hizalıdır.
Veri merkezleri
Veri merkezinde fiziksel iklim riski en çok sıcak hava dalgalarının soğutma kapasitesine ve işletme giderine, sel ve yıldırımın iş sürekliliğine, dış akış koşullarının emiş sıcaklığına etkisi üzerinden finansallaşır: kesinti süresi kaybedilen hizmete, soğutma yükü yıllık enerji maliyetine, tasarım koşullarının güncellenmesi sermaye harcamasına dönüşür. Tasarım, işletme ve risk değerlendirmesini tek çatıda ele aldığımız iklime dayanıklı veri merkezi sayfasına ve veri merkezi CFD hizmetimize bakabilirsiniz.
Belediyeler ve il idareleri
Yerel iklim değişikliği eylem planları ve SECAP çerçevesinde iklim risk değerlendirmesi, kentin kritik altyapısı ve bütçesi için maruziyetin önceliklendirilmesini ister; finansallaştırma burada uyum yatırımının gerekçesi ve iklim finansmanı başvurularının kanıtıdır. Ayrıntı: SECAP ve belediye sera gazı envanteri ve UrClimate Kent.
Alkazar’ın yaklaşımı: fizikten finansa tek çatı
Fiziksel iklim riski çalışmaları çoğu zaman zincirin bir ucunda kalır: ya tehlike haritasında ya da portföy raporunda. Alkazar iki ucu aynı veri temeli üzerinde birleştirir: tehlike, varlık ölçeğine indirgenmiş iklim projeksiyonlarından; maruziyet ve kırılganlık, müşterinin kendi varlık ve portföy verisinden; finansal metrik, sektörün standart tanımlarından gelir. Her sayının arkasında kaynak veri, senaryo varsayımı ve zaman damgası durur; denetçi ya da düzenleyici aynı sonucu yeniden üretebilir.
UrClimate Score
Herhangi bir adres ya da koordinat için 182 ülkede, her tehlike için 1-100 ülkeye göreli skor; taşkın derinliği ve yıllık ortalama kayıp katmanı; deprem için yıllık ortalama kayıp, olası azami kayıp ve net kayıp (ayrı lisanslanan premium katman). Sigorta, banka ve varlık yatırımcıları için panel ve API. Ürün sayfası
UrClimate Next
Bankanın kredi portföyü için altı fiziksel tehlike, üç kredi riski kanalı (PD, LGD, DSCR), beklenen kredi zararı ve sermaye etkisi; SSP2-4.5 ve SSP5-8.5 senaryoları, 2015-2100 yıllık eksen; bankanın kendi ağında, deterministik ve denetim izli. Ürün sayfası
UrClimate Tailor
Enerji varlıkları için saatlik tahminden 2100 iklim senaryolarına tek platform; İklim Riskleri modülünde beş tehlike, senaryolar, yıllık ortalama kayıp ve net bugünkü değer, yazdırılabilir rapor. Ürün sayfası
Danışmanlık ve raporlama desteği
Kapsam ve boşluk analizi, varlık bazlı tehlike maruziyeti ve senaryo üretimi, finansallaştırma, TSRS 2 yapısında rapor-hazır çıktı ve güvence denetimi desteği. TSRS iklim riski raporlaması
Yöntemin omurgası şudur: iklim projeksiyonları IPCC AR6 ile hizalı CMIP6 topluluğuna dayanır; baz hat için SSP2-4.5, stres testi için SSP5-8.5 senaryoları, 2015-2100 yıllık eksende kullanılır; küresel model çıktıları varlık ölçeğine indirgenir; her tehlike 0-1 aralığında normalize edilir ve birlikte oluşan tehlike yapıları modele dâhildir; sel skoru, konumu kamuya açık haberlerde belirtilen 45 gerçek sel olayıyla karşılaştırıldı ve tüm olay noktaları 100 üzerinden 62 ile 94 arasında skor aldı. Belirsizlik gizlenmez; senaryo ve zaman ufkuna göre açıkça raporlanır. Bilimsel duruşumuzu Bilim ve Metodoloji sayfasında anlatıyoruz. Yöntem ayrıntıları ve doğrulama zinciri Alkazar’a aittir.
Sık sorulan sorular
Fiziksel iklim riski nedir?
Fiziksel iklim riski, iklimle bağlantılı doğa olaylarının varlıklara, operasyonlara ve gelirlere verebileceği zarardır. Sel, fırtına, dolu, yıldırım, orman yangını, kuraklık ve sıcak hava dalgası gibi tek olayla etkisini gösteren tehlikeler akut; deniz seviyesi yükselmesi, yağış rejiminin kayması, su kaynaklarının azalması ve ortalama sıcaklığın artması gibi zamana yayılan değişimler kronik fiziksel risktir. Finansal sonuçları doğrudan hasar, iş durması, artan işletme gideri, uyum yatırımı ve varlık değer kaybı olarak ortaya çıkar.
Fiziksel iklim riskinin finansallaştırılması ne demektir?
Bir konumdaki tehlikenin, oradaki varlığın maruziyetinin ve kırılganlığının birleştirilip para birimi cinsinden bir sonuca çevrilmesidir: yıllık ortalama kayıp, olası azami kayıp, gelir kesintisi, varlık değer kaybı ya da bir kredinin temerrüt olasılığı ve temerrüt hâlinde kaybındaki değişim. Sonuç, bilançoda, kredi dosyasında ya da poliçede doğrudan kullanılabilen bir sayıdır.
AAL ile PML arasındaki fark nedir?
Yıllık ortalama kayıp (AAL), uzun dönemde yıl başına beklenen kaybın ortalamasıdır ve fiyatlamanın temelidir. Olası azami kayıp (PML), belirli bir dönüş periyodunda, örneğin 100 ya da 250 yılda bir beklenen kayıp düzeyidir ve birikim ile sermaye kararlarının ölçüsüdür. İkisi aynı kayıp dağılımından türetilir: biri ortalamayı, diğeri uç değeri okur.
İklim riski kredi riskine nasıl dönüşür?
Üç kanaldan: borçlunun sektörünün tehlikeye duyarlılığı temerrüt olasılığını, teminatın konumu ve kırılganlığı temerrüt hâlinde kaybı, projenin gelir ve işletme gideri duyarlılığı borç servisi karşılama oranını değiştirir. Üç kanalın çıktısı beklenen kredi zararına (PD × LGD × EAD), IFRS 9 / TFRS 9 karşılıklarına ve içsel sermaye yeterliliği değerlendirmesine taşınır.
TSRS 2 finansal etkilerin sayıyla açıklanmasını zorunlu kılıyor mu?
TSRS 2’nin 15-21. paragrafları, iklimle ilgili risk ve fırsatların mevcut ve öngörülen finansal etkilerinin nicel ve nitel bilgiyle açıklanmasını ister; nicel bilgi tek bir tutar ya da bir tutar aralığı olarak verilebilir. Etkiler ayrı ayrı belirlenemiyorsa ya da ölçüm belirsizliği nicel bilgiyi faydasız kılacak kadar yüksekse nicel bilgi vermek zorunlu değildir; bu durumda işletme nedenini açıklar. Aynı hükümler IFRS S2’nin 15-21. paragraflarında yer alır.
BDDK rehberi bankalardan ne istiyor?
13 Mart 2025 tarihli ve 1 Temmuz 2025’te yürürlüğe giren rehber, bankaların iklimle bağlantılı finansal riskleri tanımlamasını, sayısal olarak ölçmesini ve önemli olanları stres testlerini de kapsayacak şekilde içsel sermaye ve likidite yeterliliği değerlendirme süreçlerine dâhil etmesini; fiziksel ve geçiş risklerini senaryo analiziyle kredi, piyasa, likidite ve operasyonel risk etkenleri olarak değerlendirmesini ister.
Risk skoru ile finansal kayıp aynı şey mi?
Hayır. 1-100 ölçeğinde bir tehlike skoru, modellenen coğrafya içinde ülkeye göreli bir tehlike endeksidir; hasar oranı ya da kayıp olasılığı değildir. Skor, konumları karşılaştırmak ve önceliklendirmek için kullanılır; yıllık ortalama kayıp ve olası azami kayıp gibi finansal metrikler maruziyet ve kırılganlık eklendikten sonra hesaplanır.
Finansallaştırmaya hangi veriyle başlanır?
Varlık ya da teminat konumu (enlem ve boylam), varlık türü ve değeri, bankalar için borçlunun sektör kodu (NACE) ve kredi parametreleri, şirketler için gelir ve işletme gideri yapısı. Tehlike verisi ve kırılganlık ilişkileri Alkazar tarafından sağlanır; müşterinin verisi kurum dışına çıkmak zorunda değildir.
Varlıklarınızın ya da portföyünüzün iklim riskini sayıya dönüştürelim
Bir tesis listesi, bir kredi portföyü ya da bir poliçe kümesiyle başlayabiliriz; ilk görüşmede kapsamı, veri ihtiyacını ve çıktı biçimini birlikte belirleriz.
İletişime geçin Bilim ve MetodolojiBu sayfadaki mevzuat bilgileri Ekim 2026 itibarıyla günceldir (TSRS 2 ve IFRS S2 paragraf 15-21; IFRS Vakfı eğitim materyali 18 Ağustos 2025; BDDK Rehberi 13 Mart 2025, yürürlük 1 Temmuz 2025; EBA/ITS/2026/02, 22 Haziran 2026). Güncel tarihler için Türkiye iklim regülasyon takvimi sayfasına bakın.
İlgili sayfalar
- Bilim ve Metodoloji: veri temeli, senaryolar, doğrulama ve belirsizlik
- UrClimate Score: konum bazlı tehlike skorları ve AAL/PML katmanı
- UrClimate Next: bankalar için PD, LGD, DSCR ve beklenen kredi zararı
- UrClimate Tailor: enerji varlıkları için hava ve iklim riski
- TSRS iklim riski raporlaması: kapsam, gereksinimler, süreç
- TSRS, IFRS S2 ve CSRD’de fiziksel iklim riski: karşılaştırma yazısı
- Bankalar için fiziksel iklim riski: sermaye etkisi
- Türkiye iklim regülasyon takvimi: tarihler ve resmî kaynaklar
- Bankacılık ve sigorta ve reasürans sektör sayfaları
- İklime dayanıklı veri merkezi: tasarım ve risk değerlendirmesi